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Créalfi, tout savoir

Créé en association avec Sofinco, Créalfi est une société qui gère le crédit des cartes de l’enseigne de bricolage Castorama. A travers Créalfi, Castorama propose à ses clients une gamme très étendue de crédits pour leur permettre de faire des achats dans ses magasins. En période de solde, les taux peuvent descendre jusqu’à 0%, ce qui constitue une véritable aubaine pour ceux qui veulent rénover et équiper leur maison. Créalfi est une société anonyme à actions simplifiée (SAS) au capital de 15.641.550 €. L’entreprise est domiciliée à la Rue du Bois Sauvage 91038 Evry Cedex.

Qu’est-ce que la carte Castorama Créalfi ?

Castorama distribue les produits de Créalfi, qui est avant tout un organisme de crédit. Chargée de la gestion de la carte Castorama, Créalfi prend en charge l’étude et l’attribution de crédits revolving. En optant pour une carte de fidélité Castorama avec l’option Créalfi, le client dispose non seulement des avantages d’une carte de fidélité classique (cumul de points, rabais…), mais aussi d’une réserve de crédit qu’il peut utiliser pour régler ses achats. Avec Créalfi, les clients de Castorama peuvent contracter des prêts qui serviront à payer des biens et services dans le réseau de cette enseigne. Cette carte permet notamment d’échelonner un paiement sur plusieurs mensualités.

Castorama
En plus des avantages fidélité, la carte Créafil Castorama permet de bénéficier d’un crédit renouvelable qui peut servir à faire des achats à crédit dans les magasins de la chaîne ou à régler des dépenses imprévues.

La réserve de crédit adossée à la carte Castorama Créalfi est en réalité un crédit renouvelable. Le crédit renouvelable est l’opération par laquelle une institution financière met à la disposition du consommateur (privé ou professionnel) une certaine somme d’argent qui peut être aliénée en tout ou en partie autant de fois que désiré.

L’une des particularités de la carte Castorama Créalfi est que le taux d’intérêt est variable et non fixe. Le TAEG (Taux annuel effectif global) varie selon deux paramètres, à savoir la durée de remboursement et le montant des achats effectués avec la carte.

En général, plus la somme empruntée et la durée de remboursement sont important plus le taux d’intérêt devient grand. Cela est justifié par le fait que plus le client met du temps à rembourser sa dette, plus le risque d’insolvabilité est grand.

Avantages de la carte Castorama Créalfi

Carte adossée à un crédit renouvelable, la carte Castorama présente un certain nombre d’avantages, dont un coût juste, une mise à disposition très rapide et une flexibilité à nulle autre pareille.

Un juste coût

Le détenteur de cette carte de crédit ne paie des intérêts que sur les sommes qu’il a utilisées. Cela signifie que les intérêts seront versés pour le montant utilisé et non pour la limite de crédit totale octroyée. Au contraire, s’il n’est pas utilisé, le coût est nul. Un autre avantage en termes d’économies de coûts est que ce type d’opération ne nécessite pas de formalisation devant un notaire, car il est signé directement avec l’entité qui l’a octroyée. Le client n’a également aucune obligation d’achat sur des produits spécifiques. Il utilise la carte quand il veut et n’achète que les produits dont il a besoin.

Disponibilité immédiate des fonds

La disponibilité de l’argent est immédiate. Cela signifie qu’une fois que Créalfi e a approuvé l’opération, nous pouvons utiliser le montant de la première minute. D’autre part, pendant que la dette est reconstituée, la limite sera rétablie et pourra être utilisée autant de fois que nécessaire, sans avoir besoin de nouveau de l’approbation de la banque.

La flexibilité

L’avantage le plus remarquable d’un crédit renouvelable réside dans sa flexibilité. En effet, il vous permet d’effectuer des paiements de la manière qui vous convient le mieux et de retirer tout ce dont vous avez besoin. La carte Castorama Créalfi donne aussi la possibilité au client de reporter sa dette et de décider du montant à payer chaque mois en fonction du revenu personnel. Elle vous permet également de rembourser votre dette à l’avance. Il faut toutefois rappeler que la possibilité de fixer soi-même ses mensualités de remboursement est un couteau à double tranchant. Plus l’échéance est longue, plus les taux d’intérêt grimpent.

Fonds disponibles
L’un des attraits de la carte Castorama Créalfil est la disponibilité immédiate des fonds.

Inconvénients de la carte Castorama Créalfi

Les avantages de cette carte sont nombreux. Mais, elle a également des inconvénients.

Taux élevés

Comme nous l’avons mentionné précédemment, les taux d’intérêt à payer ne sont pas fixes mais varient en fonction du montant que nous utilisons. Il peut s’agir d’une arme à double tranchant qui finit par engendrer des frais supérieurs à ceux que nous avions initialement calculés. Ce type de crédit vous offre la possibilité de ne payer que l’intérêt du solde qui vous est dû chaque mois, mais contrairement à un crédit traditionnel dans lequel les taux d’intérêt varient autour de 10%, dans un crédit renouvelable, les taux d’intérêts peuvent facilement excéder la limite de 20%. La différence moyenne entre le TAEG d’un crédit contracté dans une banque et celle d’un crédit Créalfi se situe ainsi entre 7 et 8 points. Vous devez donc faire attention et être ponctuel avec les paiements.

Endettement

Si nous ne gérons pas correctement ce crédit renouvelable, nous pouvons nous retrouver dans une spirale d’endettement sans issue. Par conséquent, il est essentiel de bien comprendre que cela peut être un moyen de paiement très utile, dans la mesure où il est utilisé pour les frais accessoires et non pour les dépenses habituelles. Comme dans toute opération financière, le sens commun devient le protagoniste essentiel d’une relation correcte entre l’institution financière et le bénéficiaire.

Le crédit Créalfi, à l’instar de tous les crédits renouvelables, ne vous sera profitable que si vous êtes une personne disciplinée. Il vous permettra d’éviter les intérêts en cas de paiement ponctuel, de ne rembourser que le crédit et de vous accorder la possibilité de faire vos paiements de la manière qui vous convient le mieux. Cependant, si cet outil n’est pas utilisé correctement, il générera plus d’intérêts et deviendra un fardeau, au lieu de vous aider.

Comment fonctionne le crédit Créalfi ?

Pour bénéficier d’un crédit Créalfi, il faut disposer d’une carte Castorama avec option Créalfi. L’obtention de la carte requiert que le client se déplace physiquement dans un magasin Castorama. Sur place, il devra signer un contrat et fournir un certain nombre de documents attestant de sa situation financière. 

Avant de procéder à la souscription, le client peut réaliser une simulation sur le site de Castorama. Une fois sur le site web, l’internaute devra renseigner le prix du bien qu’il souhaite financer ainsi que le nombre de mois sur lesquels il souhaite étaler le paiement de sa dette. Une fois ces informations saisies, il suffira de cliquer sur le bouton « choisir » pour que le simulateur affiche le taux d’intérêt et le montant des mensualités. 

Cette carte permet de régler ses achats de différentes façons. Pour payer au comptant, le détenteur de la carte devra taper 1 sur le terminal une fois à la caisse. Pour payer par mensualités avec des montants prédéterminés, il devra choisir l’option 2. Pour payer en 3 fois, il devra entrer le chiffre 3 sur le terminal. Cette option n’est toutefois disponible que pour les achats dont le montant est supérieur à 45 €. Il est également possible de régler son achat en 5, 10 ou 20 fois avec cette carte de crédit. Pour le faire, il faudra en faire la demande à la caissière. 

Une fois par an, l’utilisateur peut régler un achat en 6 fois sans payer de frais. Le crédit disponible sur la carte de crédit Créalfi peut être transféré au besoin sur le compte courant de l’utilisateur. Pour bénéficier des avantages de cette carte, l’utilisateur doit s’acquitter d’une cotisation annuelle d’environ 10 €.

Fonctionnement carte castorama Créafil
Avec la carte Castorama Créafil, le client peut effectuer plusieurs dépenses à crédit. Il peut entre autres, équiper sa cuisine sans débourser un sou. Le remboursement est échélonné sur plusieurs mois et de façon flexible.

Avez-vous besoin de la carte Castorama Créalfi ?

Castorama est une chaîne de magasins spécialisés en fournitures de bricolage et de rénovation domiciliaire, dont le siège social est situé à Templemars, en France. Castorama fait partie du groupe britannique Kingfisher plc, qui compte 101 magasins en France, soixante-seize en Pologne et vingt en Russie.

Cette enseigne est une référence pour ceux qui souhaitent s’équiper en outils et ceux qui souhaitent faire des travaux dans leurs maisons. Avec cette enseigne, vous avez accès à des matériaux et à du matériel de premier choix pour conduire à bien vos travaux. L’enseigne propose du matériel aussi bien pour les professionnels que pour les bricoleurs du dimanche.

Vu le coût parfois élevé des matériaux et des outils, on ne peut pas raisonnablement cracher sur le coup de pouce que constitue cette carte de crédit renouvelable. Avec Créalfi, le client a à sa disposition une réserve d’argent qu’il peut dépenser pour financer l’achat de matériel et de matériaux.

Ce type de crédit a l’avantage de réduire les tensions de trésorerie en permettant aux entreprises et aux ménages de fonctionner normalement alors qu’ils acquièrent des biens et des équipements. Nul besoin d’aller faire des formalités pour obtenir une ligne de crédit en urgence. On dispose en permanence d’un certain montant qu’on peut dépenser à sa guise.

Il ne faut pas non plus oublier les nombreux avantages qui accompagnent cette carte, à l’instar de la garantie erreur de coupe, de la garantie casse et vol et l’extension de garantie du constructeur. Cette carte donne un accès privilégié aux services et aux produits de cette enseigne, tout en étant dépourvue des contraintes telles que l’achat de produits spécifiques.

Pour des utilisations ponctuelles, cette carte se révèle être un allié de poids. Pour une utilisation régulière, la solution de crédit proposée par Créalfi peut s’avérer contre-productive, vu les taux d’intérêt qui peuvent parfois frôler les 20%. Quand on sait qu’un emprunt classique dans une banque coûte parfois deux à trois fois moins cher, il est nécessaire d’utiliser cette carte avec parcimonie afin d’éviter la spirale de l’endettement.

Cette carte est utile si elle est utilisée pour des emprunts de courte durée. Dans ce cas, les taux d’intérêt sont proches de ceux d’un emprunt classique. Sur ce point tout le monde devrait l’avoir. Pour les emprunts de longue, il serait préférable de se tourner vers d’autres solutions de crédit, en dehors de celle proposée par Créalfi.

Créalfi propose aux clients des magasins Castorama une solution de financement adaptée à leur besoin, un crédit très flexible qui permet à l’utilisateur de décider lui-même de la durée du remboursement. Le crédit Créalfi, c’est une réserve d’argent qu’on peut utiliser à tout moment pour s’équiper. De plus, vous ne payez des frais que sur les sommes empruntées. Cette carte est d’une indéniable utilité, mais c’est un couteau à double tranchant qu’il faut manier avec prudence. Le crédit Créalfi, à l’instar des autres crédits renouvelable a, en effet, l’inconvénient d’avoir des taux très élevés. Etaler ses remboursements sur de longues périodes peut vous faire payer des intérêts avoisinant les 20%.

Contacter Créalfi
Pour poser des questions ou une réclamation au sujet de la carte Créalfil castorama, il est recommandé au client d’appeler l’assistance clientèle de Castorama ou de lui envoyer un courrier électronique. Pour résilier le contrat, il vaut mieux faire une lettre recommandée avec accusé de réception ;

Comment contacter Créalfi ?

Pour toute réclamation relative aux crédits et aux prélèvements, on peut joindre le service client de Créalfi. Le service après vente est joignable les jours ouvrables de 08h00 à 20h00 au 09 74 75 01 74 (NB: il s’agit du téléphone du service clientèle Castorama. Le client peut poser toutes ses questions relatives à la carte Créalfi Castorama). Le client qui désire faire une réclamation peut aussi adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à Créalfi, Service consommateurs, Rue du Bois Sauvage, 91038 Evry Cedex.

Comment résilier la carte de crédit Castorama Créalfi ?

Avant de procéder à la résiliation de cette carte, vous devrez vous assurer que vous avez remboursé l’intégralité des sommes empruntées, ainsi que les intérêts qui y sont associés. Castorama permet à ses clients de résilier leur carte à tout moment. Pour ce faire, le client doit rédiger un courrier de résiliation qu’il devra transmettre au service clientèle de Castorama. Il est également possible de résilier sa carte en se rendant dans un magasin Castorama. La résiliation prend effet 30 jours après la réception de votre courrier. L’idéal serait donc de faire un courrier recommandé avec accusé de réception. La lettre sera envoyée à l’adresse suivante : Centre Relation Clientèle CREALFI, DP 70050, 77213 AVON CEDEX. Le processus de résiliation peut également se faire en ligne depuis le site de l’enseigne Castorama. En cas de décès du souscripteur, il faut immédiatement saisir le service clientèle afin de lui notifier le décès du titulaire de la carte. La résiliation prend effet 30 jours après la notification du décès.

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