Facet, tout savoir

Facet, tout savoir

Facet était une entreprise spécialisée dans le crédit à la consommation et le regroupement de crédit. Elle a menée ses activités jusqu’à fin février 2015. Le premier mars de la même année, elle a été complètement absorbée par BNP Paribas Personal Finance, une filiale à 100 % de BNP Paribas. Cette filiale l’a entièrement intégrée à Cetelem, sa marque commerciale en France, qui a également repris l’activité d’autres entités similaires dont Fidem.

Histoire

Facet était une société anonyme créée en 1987 en France. Elle était spécialisée dans le crédit aux particuliers. Cette entreprise était une initiative visant à faciliter l’accès au crédit aux particuliers et à leur offrir un service éprouvé pour mieux gérer leurs finances. Elle était un solide partenaire financier de la chaîne de magasins Conforama qui gère la carte de crédit éponyme. La société proposait à sa clientèle plusieurs offres de crédits afin de financer la majorité de ses projets. Avait-elle besoin d’acheter un véhicule ou un équipement pour la maison, de financer des travaux, de disposer d’une certaine trésorerie? Facet avait la solution.

Cetelem
Facet a été totalement intégrée à Cetelem début mars 2015.

Quels sont les différents types de financement accordés par Facet ?

Les particuliers clients de Facet ou de son partenaire Conforama bénéficiaient d’une gamme de produits de financement. Elle comprend des crédits à la consommation et dle rachat de crédit.

Crédit à la consommation

Facet a accordé à ses clients des prêts affectés tels que le crédit auto / moto et le crédit travaux. Sa clientèle a aussi bénéficié de prêts personnels pour financer les projet de leur choix. L’entreprise était également spécialisé dans le crédit renouvelable.

Crédit travaux

Lorsqu’un particulier avait besoin d’effectuer des travaux dans son habitation, (rénovation, aménagement, …) et qu’il ne disposait pas des fonds nécessaires pour les financer, alors il pouvait se tourner vers Facet. L’entreprise lui accordait alors un prêt travaux dont le montant était compris entre 500 € et 75 000 €. Selon le montant obtenu, l’emprunteur remboursait ce crédit pendant 4 à 96 mois.

Crédit automobile / moto

L’établissement de paiement proposait également un prêt destiné à financer l’achat d’une voiture ou d’une moto. En fonction des disponibilités financières, l’emprunt servait à financer partielle ou entièrement le véhicule. Le prêt accordé était compris entre 500 € et 60 000 €. Et la période de remboursement s’étendait entre 4 mois et 10 ans.

Prêts personnels

A la différence des prêts affectés, les prêts personnels sont destinés à financer différents types de projets. Il peut être question de financer un mariage, un voyage, l’achat d’un équipement pour la maison, l’aménagement intérieur ou un autre projet. La particularité de ce crédit est que l’emprunteur n’est pas tenu de déclarer ni de justifier son affectation.

Facet a accordé des prêts personnels pour permettre à ces clients de faire face à divers projets allant des équipements électroménagers aux vacances. Le montant du crédit personnel s’élevait de 500 € à 60 000 €. Et les remboursements étaient échelonnés entre 4 mois et 5 ans.

Crédit renouvelable

Autrefois appelé crédit permanent, le crédit renouvelable est une sorte de petite réserve d’argent mise à la disposition d’un client particulier par sa banque ou son établissement financier. Ce crédit est d’autant utile qu’il permet de faire face à des imprévus ou à de petites situations d’urgence. Il est disponible sous forme de carte de crédit ou de ligne de crédit et renouvelé par tacite reconduction chaque année (précisément tous les 12 mois). Cela dit, on ne parle pas d’emprunt lorsque la réserve n’est pas encore utilisée en partie ou en totalité par le client. L’emprunt se traduit par l’utilisation même partielle de cette petite réserve d’argent.

Chez Facet, le montant du crédit renouvelable mis à la disposition des clients (y compris ceux des magasins Conforama) est compris entre 500 € et 4000 €. Pour le remboursement, la loi prévoit une période inférieure ou égale à 5 ans (60 mois) pour un crédit de moins de 5000 €.

Lorsque le client utilise le crédit renouvelable mis à sa disposition, il s’engage à rembourser en payant des mensualités en vue de reconstituer ledit crédit. A la fin du remboursement, le crédit renouvelable est à nouveau mis à sa disposition. Mais cette fois le taux d’intérêt peut être revu à la hausse. Le client en est informé par courrier de cette réévaluation au moins 3 mois avant le terme du remboursement. Ce dernier peut alors accepter ou refuser les nouvelles conditions. Le échéant, son refus doit être notifié à l’établissement de crédit en répondant au courrier au moins 20 jours avant la fin du remboursement. Le client n’a plus droit au crédit renouvelable lorsqu’il refuse le nouveau taux d’intérêt.

cetelem, spécialiste européen du crédit
La fourchette du crédit renouvelable (500-4000 euros) jadis disponible chez Facet est nettement inférieure inférieure à celle proposée depuis avril 2019 par Cetelem, spécialiste européen du crédit, de l’épargne et de l’assurance.

Regroupement de crédits

Le rachat ou regroupement de crédit est une offre de financement jadis proposée par Facet. Il est destiné aux particuliers qui ont contracté plusieurs emprunts et qui sont perturbés par les multiples mensualités visant à rembourser ces dettes. Cette offre de Facet permettait aux ménages surendetté de s’en sortir en convertissant l’ensemble de leurs dettes en une nouvelle et unique dette. En pratique, Facet éteint toutes les dettes du client en les remboursant intégralement auprès des divers créanciers. Il ouvre ensuite une seule dette à payer par son client avec les caractéristiques principales suivantes : des mensualités relativement réduites et une durée de remboursement plus longue.

De prime abord, l’opération paraît plus intéressant mais a pour effet de majorer sensiblement le cout des dettes. Un regroupement de crédit est considéré comme un crédit à la consommation s’il ne concerne que des crédits à la consommation ou que la part de crédits immobiliers est inférieure à 60% de l’ensemble et n’est pas assortie d’hypothèque.

Quelle est la carte de crédit Conforama gérée par Facet ?

En partenariat avec Facet, Conforama propose la carte de crédit «Confo+ Crédit». Cette carte également connue sous l’appellation de Conforama Aurore permet à la clientèle des magasins conforama de bénéficier des différents crédits à la consommation proposée par Facet.

Dans le souci de faciliter la tâche à leurs clients, les deux partenaires proposent également la carte Conforama Aurore. En plus des avantages de Confo+ Crédit, cette carte permet d’effectuer des transactions sur tous les sites marchands, tous les points de vente et dans les distributeurs automatiques de billets du vaste réseau Visa. Elle peut être utilisée à l’étranger.

Quelques avantages supplémentaires des crédits Facet

Un crédit engage celui qui le contracte. Il doit être payé et le client doit d’abord vérifier sa capacité d’endettement avant de s’engager. Pour aider ses prospects dans cette démarche, Facet a mis un simulateur de crédit à leur disposition. En y entrant le montant du prêt souhaité et la durée de remboursement escompté, le montant des mensualités apparaît.

La simulation ne les engage pas mais leur permet d’estimer rapidement leurs projets et d’avoir un aperçu de leur future situation financière. La demande de crédit pouvait s’effectuer directement en ligne sur le site de Facet. L’étude du projet et l’octroi du crédit se faisaient très rapidement. L’espace personnel des clients leur permettaient de suivre leurs dossiers et l’évolution des remboursements.

Qu’est-ce qui a changé avec le passage de Facet à Cetelem ?

Facet est devenu Cetelem depuis mars 2015. De nombreux remboursements sont encore en cours si leurs durées s’étendent entre 5 ans et 10 ans. Ces encours de crédit ont été récupérés par la nouvelle entité (Cetelem). Les prélèvements continuent donc à être effectués sur les comptes bancaires des clients ayant souscrit ces offres. Le bénéficiaire de ces prélèvements est désormais Cetelem. Par conséquent, les courriers relatifs à la gestion de ces crédits peuvent porter l’entête Cetelem. Aussi, le portail en ligne change et devient www.cetelem.fr. L’espace client auquel se connecter en ligne a changé et dévient celui de Cetelem. Les identifiants reste les mêmes. Le service client qu’il faut appeler en cas de souci est celui de la nouvelle entité.

La fusion absorption de Facet et de BNP Paribas Personal Finance entraîne la reprise de des dossiers clients y compris tous les éléments contenant des données à caractère personnel qui devient le nouveau de responsable de traitement. Les dossiers sont traités selon les mêmes modalités et conditions que Facet. Les traitements effectués peuvent être consultés sur le site de Cetelem. Cela signifie que le repreneur garde les mêmes taux que Facet jusqu’aux termes des contrats en cours.

mensualités modulables
Les mensualités restent toujours modulables. Quasiment rien n’a changé pour les clients passés de Facet à Cetelem!

Comment résilier les cartes de crédit Conforama gérées par Facet ?

En principe, il n’est pas nécessaire de résilier les cartes de crédits Conforama gérées par Facet. Certes, l’enseigne Facet s’est éclipsée mais les cartes de crédits gérées par elle passent directement dans le giron de Cetelem. Cela dit, ces cartes sont toujours valables et se renouvellent automatiquement.

Mais si pour une raison ou pour une autre, le client veut absolument les résilier, alors il doit suivre une procédure très simple en soi. Conformément aux conditions, générales de vente, il doit adresser un courrier au service consommateur de Cetelem à l’adresse de résiliation suivante:

Cetelem Service Consommateur
95906 Cergy-Pontoise Cedex 09

Pour éviter toute surprise, il est vivement conseillé d’envoyer le courrier en recommandé avec accusé de réception. Cette précaution permet d’avoir une preuve légale de la démarche de résiliation.

Carte Aurore Conforama gérée par Cetelem

Lorsqu’elle a repris les activités de crédit à la consommation de Facet, l’enseigne a mis à la disposition des nouveaux clients la carte Aurore Conforama avec les mêmes caractéristiques que celles de Facet. Toutefois, dans le but d’améliorer constamment la qualité de ses services, BNP Paribas Personal Finance a noué un partenariat avec Mastercard, un géant américain du paiement international par carte. L’objectif était de lancer une nouvelle carte de crédit renouvelable et c’est chose faite depuis avril 2019.

Carte de crédit Cetelem Cpay Mastercard

Depuis le 11 avril 2019, Cetelem a lancé Cpay Mastercard, une carte de crédit de nouvelle génération. Avec ce produit, BNP Paribas Personal Finance et Cetelem permettent aux particuliers clients de fractionner le paiement de tous leurs achats effectués en magasin comme en ligne, aussi bien à l’étranger que sur l’ensemble du territoire français.

Un crédit renouvelable d’un an est associé à la carte Cetelem Cpay Mastercard. La «petite réserve d’argent» mise à la disposition du client est comprise entre 1500€ et 4500€ (selon la situation du client. Ce dernier peut utiliser cette somme en partie ou en totalité. Conformément à la loi, il peut s’en servir pour honorer des achats au comptant ou opter pour un paiement échelonné (à crédit). La durée de remboursement peut être de 3 mois, 5 mois ou 10 mois.

Avec cette carte, il est possible d’effectuer des retraits d’argent dans les guichets automatiques affiliés à Mastercard, et ce, dans tous les pays où ce réseau fonctionne. Pour un usage responsable et surtout pour en prévenir l’utilisation frauduleuse, les retraits sont plafonnés à 600 euros par semaine et 300 euros par jour. Toutes les opérations qui se font dans les pays de la zone euro sont totalement gratuits. Par contre, un tarif de 2,29 euros par transaction auquel s’ajoute 1,88% du montant retiré est appliqué pour les opérations effectués dans les distributeurs automatiques. Les frais passent à 3,20 euros plus 1,88% du montant retiré, dans les guichet.

Cetelem Cpay Mastercard
Pour ses offres de crédit renouvelable, Cetelem dégaine la carte Conforama + Cpay Mastercard et lance la campagne « Il y a ceux qui l’ont et ceux qui ne l’ont pas ».

Ce crédit renouvelable nouvelle génération se veut résolument flexible. Pour cela, le client a la possibilité de modifier son choix de règlement, après toute opération d’un montant égal ou supérieur à 100 euros, qu’elle soit réalisée en ligne, en magasin, au guichet ou dans un distributeur automatique de billets. Le client pourra passer d’un règlement à crédit de type «Cma-mens» à un règlement de type «Csmart» ou à un règlment au comptant. Il pourra aussi passer d’un règlement au comptant fractionné «Csmart» ou unique «Cma-mens».

Par ailleurs, Cetelem peut proposer à ses clients des offres jugées alléchantes. Il peut s’agir de fractionner judicieusement le crédit renouvelable plutôt que d’utiliser «cma-mens» ou «Csmart». S’ils sont intéressés, ils trouveront las actions à effectuer dans les emails et sms qui leur sont envoyés en conséquence par le prêteur.

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