Menafinance, tout savoir

Refaire son salon entier, rénover sa cuisine ou encore moderniser sa salle de bain est relativement coûteux. Les grandes enseignes spécialisées dans le domaine des équipements électroménagers, des matériels informatiques, des équipements de cuisine et sanitaires proposent justement des solutions de crédit à leurs clients afin de les alléger. Dans ce cadre, Darty s’est associée à Menafinance pour offrir une diversité de crédits flexibles en durée et en quantité.

Description de Menafinance

Menafinance est une société financière filiale du Crédit Agricole. Cette enseigne travaille en partenariat avec Darty, le géant de l’électroménager, de l’audiovisuel et des matériels informatiques afin d’offrir à ses clients une possibilité de financer sur le court, le moyen ou le long terme une partie ou l’intégralité de leurs achats dans les magasins.

En résumé, cette solution attire davantage de clients puisqu’elle leur permet d’investir, sur des équipements plus chers tout en échelonnant le paiement.

Les offres proposées par Menafinance

Mise à part la mise à disposition de crédit classique aux clients de Darty, Menafinance élargit sa gamme de services en proposant diverses autres offres tout aussi pratiques qu’utiles.

Le crédit renouvelable Menafinance

Le crédit renouvelable ou revolving de Menafinance met à la disposition de l’emprunteur une certaine somme d’argent qu’il pourra utiliser pour ses divers achats chez Darty. Il pourra les dépenser en une ou plusieurs fois, selon ses besoins.

Toutefois, la somme préalablement demandée ne doit pas excéder un certain seuil. Et afin de faciliter l’obtention du prêt, aucune justification précise n’est requise. Mais comment cela fonctionne-t-il réellement ?

Une fois que votre souscription à un crédit revolving est validée, vous êtes autorisé à effectuer des achats chez Darty sans utiliser votre propre argent, mais uniquement la somme débloquée. Ce financement par emprunt est appelé « réserves ».

Lorsque vous entamez la réserve qui est dédiée, vous devez commencer à la rembourser moyennant des intérêts. Il est à noter que seule la somme utilisée est à rembourser et les intérêts ne concernent que cette partie ayant servi.

Contrairement aux emprunts classiques, le crédit renouvelable se « renouvelle » au fur et à mesure de vos échéances, jusqu’à atteindre à nouveau la somme totale de départ.

La carte Menafinance

La carte Menafinance est une carte bancaire remise par Menafinance aux personnes qui se sont souscrites au crédit renouvelable. Elle permet entre autres d’effectuer les achats au moment de passer à la caisse chez Darty. En d’autres termes, la carte contient la réserve obtenue suite au crédit renouvelable.

Néanmoins, elle peut également contenir l’argent disponible dans votre compte. Ainsi, vous avez le choix entre effectuer vos achats au comptant ou à crédit lorsque vous vous présentez à la caisse.

La réserve autorisée dans une carte Menafinance va de 100 à 6 000 € pour une durée de remboursement variant de 3 mois à 5 ans. Le remboursement minimum autorisé par mensualité est de 15 €.

Le coût de détention de la carte est de 10 € par an. Toutefois, ce prix est restitué systématiquement aux clients sous forme de coupon cadeau d’un même montant pouvant être dépensé dans tous les magasins Darty dans l’Hexagone.

La carte Darty Visa Menafinance

Menafinance élargit ses offres en proposant la carte Darty Visa Menafinance. Elle fonctionne généralement selon le même principe que la carte Menafinance classique, sauf qu’elle peut être utilisée partout, comme une carte Visa traditionnelle. Vous pouvez ainsi effectuer vos achats à l’étranger, au comptant ou à crédit chez tous les commerçants munis du réseau Visa.

La carte Darty Visa Menafinance se dote également du service d’assistance universelle Darty grâce à une application nommée « le bouton ». Le grand avantage de l’accès à cette assistance clientèle est sa grande disponibilité : elle est joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

En plus de ces avantages, l’utilisation de la carte Darty Visa Menafinance vous permet de cumuler des bonus pour tout achat dépassant les 50 €. De ce fait, si vous effectuez 3 achats d’au moins 50 €, vous bénéficiez de 10 € de bonus cumulable chez Darty.

La simulation de prêt

Il existe une simulation de prêt qui vous permet de calculer en temps réel vos revenus mensuels ainsi que vos dépenses fixes et variables approximatives afin d’en dégager votre capacité de recouvrement de dettes.

Avant de souscrire à une offre de prêt Menafinance, il est préférable de passer par cet outil de simulation. Le but de la manœuvre est d’avoir un aperçu et d’anticiper votre situation financière suite à une souscription à un prêt Menafinance.

Cette mesure sert donc de balise pour éviter que les clients ne se retrouvent hors de leur capacité de remboursement une fois qu’ils ont contracté le prêt.

D’ailleurs, de nombreuses institutions financières procèdent aujourd’hui par la mise en place de cet outil de simulation afin de minimiser les risques de pertes liées à la non-solvabilité des emprunteurs.

Les avantages liés à la souscription à cette offre

Cette offre s’avère avantageuse surtout pour les personnes qui ne disposent pas d’un capital suffisant pour effectuer de nouveaux achats auprès de Darty.

Le premier point fort réside dans le fait que le crédit se débloque très rapidement et sans contraintes particulières. Ainsi, vos achats s’effectuent de façon très rapide sans attendre de longs délais comme dans le cas des prêts classiques.

Le second point fort du prêt renouvelable Menafinance est la souplesse des modalités de remboursement. En effet, il est possible, en une année, de sauter une à deux fois le remboursement de votre mensualité dans le cas où vous faites face à des difficultés financières.

Par ailleurs, vous pouvez augmenter certaines de vos mensualités si vos ressources financières vous le permettent. D’un côté, il est possible de prolonger la durée de votre remboursement et augmenter ainsi les intérêts. D’un autre, vous avez l’alternative de diminuer le nombre d’échéances et minimisez ainsi les intérêts.

Prélèvement Menafinance sans explications : les causes probables

Quelque fois, des prélèvements dont ne vous connaissez pas l’origine apparaissent sur vos relevés bancaires alors que vous n’êtes pas souscrit à l’offre de crédit Menafinance. Voici leurs probables causes.

Une souscription par votre conjoint(e)

Dans le cas où vous possédez un compte à titre commun avec votre conjoint(e), il est possible qu’il ou elle ait effectué une souscription au crédit renouvelable sans que vous ne le sachiez.

Ainsi, il est toujours conseillé d’en discuter directement avec votre mari/femme avant de consulter votre conseiller bancaire sur les véritables causes de ce prélèvement.

Une cotisation liée à la carte bancaire

Avant de vous emporter, vérifiez attentivement la somme exacte prélevée sur votre compte. Si elle est peu considérable, il est fort probable qu’il s’agisse de la cotisation mensuelle relative à l’utilisation de votre carte bancaire Darty Menafinance.

Elle est applicable dès que vous êtes titulaire d’une carte Menafinance même si vous n’avez jamais eu recours à un crédit auprès de l’institution.

Une escroquerie ou un vol

 Si, après avoir examiné les deux cas précédents, vous vous rendez compte qu’il ne s’agit ni de l’un ni de l’autre, c’est que vous faites fort probablement face à une usurpation d’identité. En d’autres termes, une tierce personne se sert de votre identité pour effectuer des transactions illicites sur votre compte.

Il est judicieux de vous rendre auprès de votre conseiller bancaire et tirer l’affaire au clair. Il est également nécessaire de vous rendre auprès de la police ou de la gendarmerie pour porter plainte

Démarches pour arrêter les prélèvements Ménafinance

Le premier réflexe en cas de prélèvement douteux sur votre compte est d’en discuter directement avec votre gestionnaire de compte. Il est le seul habilité à clairement identifier leurs origines.

Plusieurs démarches sont alors à accomplir une fois qu’il est avéré que des mouvements anormaux sont en train de se produire autour de votre compte.

Premièrement, il faut solder votre compte en effectuant un remboursement anticipé de votre crédit. De ce fait, il ne vous restera plus aucune mensualité à payer et il n’y a plus aucune raison pour que des prélèvements continuent de se produire.

Votre carte bancaire doit également être résiliée et restituée auprès de la banque afin de ne plus avoir à payer régulièrement la cotisation liée à son utilisation.

Une autre solution consiste à passer directement à l’opposition de tous les prélèvements en cours auprès de votre agence. Attention, cette mesure drastique n’est valable que si vous n’avez aucun remboursement en cours.

Quelques inconvénients liés à l’utilisation de cette offre

Si cette offre de crédit que propose Menafinance est alléchante et très prometteuse, elle montre toutefois certains inconvénients.

Premièrement, la rapidité de la validation de votre crédit vous pousse parfois à effectuer des achats trop spontanés, voire inutiles. En effet, le sentiment de pouvoir tout acheter grâce à cette offre de crédit gagne la plupart des personnes à un tel point qu’elles achètent des produits qu’elles regretteront après quelque temps à peine d’utilisation.

Deuxièmement, le taux d’intérêt appliqué à ce genre de crédit est très élevé, ce qui fait revenir le crédit très cher sur la durée. Il est important de noter que plus vous étalez votre remboursement sur une longue période, plus le taux grimpera. Au final, vous risquez de vous retrouver écroué sous les dettes et dans l’incapacité d’honorer vos échéances.

Troisièmement, le fait que ce crédit soit renouvelable indéfiniment vous lie à cette dette tant que vous aurez un compte chez Menafinance. Si vous ne l’utilisez pas pour vos achats chez Darty, il est possible de virer une partie ou l’intégralité de ces réserves vers votre compte courant afin de l’utiliser pour vos besoins. Ceux qui ont tendance à prendre des décisions irréfléchies risquent de s’endetter très vite à cause de cette option.

Quatrièmement, les frais de tenue de la carte bancaire vous seront toujours automatiquement déduits annuellement. Ils s’élèvent à 10 € l’an. Que vous ayez contracté un crédit ou non, le fait de bénéficier de la carte vous soumet systématiquement à ces frais annuels.

Contacts utiles pour joindre Darty/Menafinance

Dans le cas où vous avez des problèmes ou si vous souhaitez obtenir des renseignements auprès de Darty/Menafinance, voici quelques contacts pratiques qui pourraient être utiles.

• Si vous voulez profiter de services en relation avec votre carte Menafinance tels qu’une demande de crédit, une demande de virement ou une demande d’opposition, vous pouvez vous connecter directement en ligne via le site www.carte.menafinance.fr. Il vous suffit alors de taper votre code d’accès, votre numéro de client ou votre numéro de contrat ;
• Pour écrire au service clients, veuillez adresser votre lettre au BP 70050 77213 Avon Cedex ;
• En cas de perte de votre carte Menafinance, veuillez appeler directement le 0 974 50 01 51 ;
• Si vous voulez parler à un conseiller afin d’obtenir des informations et des renseignements, le numéro 01 69 47 82 80 est disponible durant les heures de bureau .

Conclusion

L’offre de crédit renouvelable que propose Menafinance se montre avantageuse et très pratique surtout dans le cas où vous ne souhaitez pas dépenser d’un seul coup sur de nouveaux mobiliers ou de nouveaux équipements électroménagers. La diversification des offres et les nombreux avantages liés à la souscription chez Menafinance tentent de nombreuses personnes à opter pour un crédit.

Néanmoins, il est important de bien réfléchir et de s’entretenir avec son/sa conjoint(e) avant toute souscription à un crédit, qu’il s’agisse d’un crédit classique ou renouvelable. N’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous aider à mesurer les risques auxquels vous vous exposez lors du remboursement de vos dettes. La souscription doit se faire en toute connaissance de cause.

Si vous êtes intéressé par cette offre, prenez donc contact avec un conseiller de Menafinance pour obtenir encore plus d’informations sur les différentes modalités à respecter.